Bezpieczna pożyczka chwilówka – na co zwrócić uwagę biorąc chwilówkę?

 Bezpieczna pożyczka chwilówka nie istnieje – każda pożyczka wymaga spłaty, każda niespłacana chwilówka może prowadzić do spirali zadłużenia, do sprawy w sądzie, zakończonej egzekucją komorniczą. Nie oznacza to, że pożyczanie pieniędzy samo w sobie jest ryzykowne – jeśli pożyczka się z głową, oddaje raty pożyczek w określonych terminach, po pożyczki pieniężne są dobrym rozwiązaniem dla osób, które szybko potrzebują zastrzyku gotówki.

W tym artykule omówimy, na co zwracać uwagę pożyczając pieniądze i omówimy, czym charakteryzuje się bezpieczna pożyczka chwilówka. Pożyczki chwilówki, kredyty na dowód, pożyczki bez weryfikacji w bazach dłużników, szybkie pożyczki bez formalności – tego typu produktów jest obecnie na rynku sporo.

Bezpieczna pożyczka chwilówka

Jeśli pilnie potrzebna jest nam pożyczka, z pewnością znajdziemy bank czy parabank, który bez większych problemów udzieli nam pożyczki. Wszystko jednak może zależeć od tego, na ile dla banku będziemy wiarygodnymi osobami.

Istnieją oczywiście firmy pożyczkowe, które nie weryfikują specjalnie wnikliwie zdolności kredytowej swoich klientów, natomiast banki w praktyce robią to zawsze. Może się zatem okazać, że osoba, która niemal „zawodowo” zaciąga pożyczki chwilówki i nierzadko ma problemy z ich spłacaniem, otrzyma z banku odmowę udzielenia pożyczki.

W takim przypadku z pomocą przyjdzie parabank czy pozabankowa instytucja pożyczkowa, ale tu już, zaciągając pożyczkę, należy uważać – nie można wychodzić z założenia że każda pożyczka chwilówka to bezpieczna pożyczka chwilówka, skoro udziela jej podmiot prowadzący działalność gospodarczą i gdzieś zarejestrowany. To mylny pogląd.

Bezpieczna pożyczka chwilówka – czyli jaka?

Bezpieczna pożyczka chwilówka to przede wszystkim pożyczka, której reguły udzielenia są jasne. Umowa pożyczki chwilówki nie ma jakiś drobnych druczków, niezrozumiałych dla pożyczkobiorcy zapisów, znane są całkowite koszty pożyczki, nie ma zabezpieczenia niewspółmiernego do zaciąganej kwoty pożyczki. Jeśli pożyczka chwilówka to 2000 zł, to instytucja pozabankowa nie może żądać jej zabezpieczenia w postaci np. hipoteki na nieruchomości wartej 300.000 zł.

Należy pamiętać, że o ile banki podlegają regulacjom Prawa Bankowego, tak firmy pożyczkowe czy parabanki działają na zasadzie swobody gospodarczej. One nie podlegają takim samym kryteriom i kontrolom, jak banki. Stąd bezpieczna pożyczka chwilówka to taka, której udziela wiarygodna instytucja finansowa.

Bezpieczna pożyczka chwilówka

Jeśli do wypłaty daleko, a my pilnie potrzebujemy gotówki, możemy oczywiście skorzystać z usług parabanków czy firm pożyczkowych, ale musimy do pożyczania pieniędzy podchodzić z głową. Przede wszystkim warto w internecie poczytać opinie o firmach pożyczkowych i komentarze korzystających z usług tych firm klientów.

Jeśli są one pozytywne, zaciągana w tej instytucji pozabankowej pożyczka będzie bezpieczna – oczywiście będziemy musieli ją spłacić, ale nie grozi nam np. to, że nagle całkowita kwota pożyczki do spłaty będzie wielokrotnie przekraczać wartość samej pożyczki.

Pożyczka chwilówka nie jest złym rozwiązaniem, jeśli mamy stałe dochody i będziemy w stanie regularnie spłacać raty pożyczki. Warto się upewnić, jak instytucja pozabankowa reaguje na niewielkie spóźnienia z uiszczaniem rat – czy np. wysyła wezwanie do zapłaty, obciążając jego kosztami pożyczkobiorcę? Czy można po prostu np. telefonicznie ustalić nowy termin spłaty raty pożyczki?

Są firmy, które w przypadku zaległości ze spłatą choćby jednej raty pożyczki chwilówki natychmiast wypowiadają umowę pożyczki i żądają natychmiastowej spłaty całości należności.

A tego oczywiście chcielibyśmy uniknąć – bezpieczna pożyczka chwilówka musi charakteryzować się jasnymi kryteriami przyznawania i spłacania, musi również regulować to, co się dzieje, jeśli pożyczkobiorca np. zalega ze spłatą jednej czy więcej rat pożyczki chwilówki.

Bezpieczna pożyczka chwilówka

Bezpieczna pożyczka chwilówka powinna być udzielana na mocy pisemnej umowy. Od razu należy zaznaczyć, że nie każda umowa w świetle prawa cywilnego musi zostać zawarta na piśmie dla swej ważności, niemniej, jeśli pożyczamy pieniądze, pisemna umowa pożyczki chwilówki na pewno się pojawi.

Co ważne – obecnie wiele instytucji pozabankowych oferuje pożyczki chwilówki online, gdzie pożyczający pieniądze wypełnia stosowny formularz na stronie internetowej pożyczkodawcy, podając swoje dane osobowe. Następnie instytucja finansowa weryfikuje jego tożsamość, a potem udziela pożyczki chwilówki.

I tu trzeba uważać, gdyż wypełniając formularz podajemy przecież swoje dane osobowe. Nie raz już można było w mediach usłyszeć, jak to oszuści żerują na osobach, które zbyt pochopnie rozporządzają swoimi danymi osobowymi. A problemem jest to, że niektóre firmy pożyczkowe niestety nie weryfikują tożsamości swoich klientów. Może się więc nagle okazać, że ktoś wziął na nasze dane osobowe pożyczkę, której nie spłaca, a instytucja finansowa zaległościami będzie obciążać nas.

Gdzie można bezpiecznie wziąć pożyczkę?

Kolejna rzecz – bezpieczna pożyczka chwilówka to jasne z góry opłaty. Tu również w przeszłości zdarzały się przypadki, gdzie parabank żądał np. opłaty wstępnej za rozpatrzenie wniosku o pożyczkę chwilówkę, po czym odmawiał przyznania pożyczki, ale opłaty za rozpatrzenie wniosku już nie zwracał. W ten sposób nieuczciwe firmy pozabankowe zarabiały pieniądze na niczego nie świadomych klientach.

Ten proceder został na szczęście jakiś czas temu ukrócony, wraz ze zmianą przepisów o kredycie konsumenckim. Należy pamiętać, że pożyczki chwilówki, kredyty na dowód, kredyt bez umowy o pracę i inne produkty parabanków regulowane są jedynie przepisami prawa cywilnego, natomiast pożyczkobiorca podlega tu pewnej ochronie. 

Pożyczka pozabankowa to w istocie kredyt konsumencki i na szczęście dla pożyczającego parabanki nie mają pełnej swobody w kształtowaniu np. wysokości odsetek od zaciąganej pożyczki chwilówki.

Bezpieczna pożyczka chwilówka to taka, kiedy pożyczający zna z góry wszelkie koszty i opłaty związane z udzieleniem pożyczki chwilówki, znana jest również całkowita kwota do zapłaty. Zasady udzielenia takiej pożyczki chwilówki są jasne – instytucja finansowa wskazuje, w jaki sposób weryfikuje zdolność kredytową pożyczającego, jakie stosuje zabezpieczenia na wypadek, gdyby pożyczka chwilówka nie została spłacona.

Bezpieczna pożyczka chwilówka

Co ważne – umowa pożyczki zobowiązuje obie strony – pożyczkobiorca ma obowiązek kwotę pożyczki zwrócić, wraz z ewentualnymi odsetkami, ale pożyczkodawca ma obowiązek kwotę pożyczki wydać. A więc jeśli już dochodzi do zawarcia umowy pożyczki chwilówki, to kwota pożyczki musi trafić do rąk albo na konto pożyczkobiorcy. Umowa pożyczki jest umową wzajemnie zobowiązującą.

Sama umowa pożyczki została zdefiniowana w przepisie art. 720 kodeksu cywilnego. Kwota pożyczki przewyższająca 1000 zł wymaga już formy pisemnej umowy. Bezpieczna pożyczka chwilówka charakteryzować się będzie tym, że sama umowa będzie napisana zrozumiałym i prostym językiem, bez kruczków prawnych.

I tu od razu bardzo ważna uwaga. Niektóre firmy pożyczkowe w umowie pożyczki chwilówki uwzględniają zapis, zgodnie z którym, jeśli wątpliwe staje się, czy pożyczkobiorca będzie w stanie zwrócić kwotę pożyczki, pożyczający może odstąpić od umowy pożyczki i odmówić kwoty jej wypłaty. Należy zaznaczyć, że to prawo nie przysługuje pożyczkodawcy, jeśli z góry zna sytuację majątkową pożyczającego.

A to ważne w kontekście np. umowy pożyczki bez BIK, chwilówki bez sprawdzania zdolności kredytowej itd. – firmy pożyczkowe chętnie udzielają tego typu pożyczek na niewielkie kwoty, nie badając zdolności kredytowej pożyczkobiorcy w chwili zawierania umowy pożyczki.

I teraz jeszcze jedna ważna rzecz. Umowa pożyczki chwilówki zostaje z reguły zawarta na czas oznaczony. Przykładowo np. dostępna w ofercie firmy pożyczkowej Chwilówka na 90 dni oznacza, że umowa pożyczki zostaje zawarta na 3 miesiące. Jeśli termin zwrotu kwoty pożyczki nie został określony, to pożyczkobiorca ma czas 6 tygodni na zwrot. Wynika to wprost z przepisu art. 723 kodeksu cywilnego.

Bezpieczna pożyczka chwilówka

Bezpieczna pożyczka chwilówka – ile maksymalnie mogą wynosić raty i opłaty?

Od razu zaznaczyć należy, nie niektóre firmy pożyczkowe ustalają określone kwoty prowizji za przyznanie pożyczki chwilówki. Natomiast koszty pozaodsetkowe, związane z udzieleniem pożyczki chwilówki nie mogą przekraczać obecnie 25% całkowitej kwoty pożyczki, natomiast jeśli pożyczka udzielana jest na dłużej niż 1 rok, 100% całkowitej kwoty pożyczki.

Oczywiście pożyczka chwilówka może zostać spłacona wcześniej, firma pożyczkowa nie może uniemożliwić pożyczkobiorcy wcześniejszej spłaty pożyczki. W takim wypadku kwota prowizji za wcześniejszą spłatę pożyczki chwilówki nie może być wyższa niż 1% kwoty pożyczki.

Dodać na zakończenie należy, że w związku z udzieleniem pożyczki chwilówki firma pożyczkowa ma wobec pożyczkobiorcy pewne obowiązki finansowe – nie tylko te dotyczące RODO i związane z przetwarzaniem danych osobowych, ale musi również poinformować pożyczkobiorcę o swoich danych, całkowitej kwocie do spłaty pożyczki itd.

Stąd np. w reklamach telewizyjnych czy radiowych firmy pożyczkowe typu Provident, VIVUS, Bocian Pożyczki czy Lendon, ale również inne, informują o RRSO i całkowitej kwocie do zapłaty.

Podsumowując – bezpieczna pożyczka chwilówka może być dobrym rozwiązaniem na szybki zastrzyk gotówki, ale pożyczać należy z głową. To, że pieniądze są łatwe do zdobycia nie oznacza, że będą łatwe do oddania. Szczególnie, jeśli pożyczka chwilówka zaciągana jest przez osobę bez stałych dochodów.