Pomoc w spłacie chwilówek jest czasami niezbędna, aby nie wpaść w pułapkę zadłużenia. Obecnie coraz więcej osób ma kiepską sytuację finansową. Ludzie żyją od wypłaty do wypłaty, czekają na zasiłki i zapomogi, które choć na chwilę, zasilą konto. Niestety, pieniądze szybko znikają. Koszy życia są coraz droższe, po zapłaceniu rachunków za media i mieszkanie zostaje niewiele pieniędzy. A przecież za coś trzeba żyć, kupić jedzenie, środki czystości czy ubrania.

Dochodzą jeszcze spłaty rat. Większość osób ma kilka, a nawet kilkanaście różnych zobowiązań. Są to raty za chwilówki, szybkie pożyczki bez weryfikacji, raty za samochód, remont, sprzęty AGD. Na początku spłata nie jest problem, ale gdy rat przybywa, robi się coraz trudniejsze. Nie tylko trzeba mieć pieniądze na raty, ale również pamiętać o terminach wpłat.

Wiele osób to przerasta, ludzie szukają sposobów, który ułatwiłby spłatę zobowiązań. Jednym z nich jest konsolidacja chwilówek.

Pomoc w spłacie chwilówek – konsolidacja

Konsolidacja pożyczek to jeden ze sposobów ułatwiających spłatę chwilówek i innych zobowiązań, zarówno bieżących, jak i przeterminowanych. O konsolidację można starać się zarówno w bankach, jak i firmach pożyczkowych. Niestety, pierwsza opcja przeznaczona jest wyłącznie dla osób, które mają dobrą zdolność kredytową i nie widnieją w bazach dłużników.

Pomoc w spłacie chwilówek
Pomoc w spłacie chwilówek

Banki bardzo dokładnie weryfikują swoich klientów, dlatego tylko nieliczni mogą liczyć na ich pomoc. Osoby w gorszej sytuacji, zadłużone, bezrobotne itp. mogą wnioskować o konsolidację w pozabankowych firmach kredytowych (pisaliśmy niedawno: Pożyczka pozabankowa dla firm). Cały proces jest prosty, odbywa się przy minimum formalności. Konsolidacja proponowana przez firmy pożyczkowe może odbywać się na dwa sposoby. Pierwsza metoda polega na połączeniu wszystkich lub wybranych rat w jedną, niższą.

W takim wypadku parabank nie wypłaca pieniędzy na rękę, a przelewa pieniądze bezpośrednio na konta wierzycieli. Pożyczkobiorca nie spłaca osobno każdego zobowiązania, robi to w jego imieniu firma pożyczkowa, a on sam płaci tylko jedną ratę na konto parabanku (pisaliśmy niedawno: Pożyczka przez internet na konto). Inną, częściej stosowanym sposobem jest wypłata pieniędzy bezpośrednio dla klienta, który musi sam pilnować harmonogramu spłaty wszystkich zobowiązań. 

Klient może złożyć wniosek o pożyczkę w wyższej kwocie, niż wynosi suma zobowiązań. Dzięki temu zostaje mu nadwyżka pieniędzy, którą może przeznaczyć na bieżące wydatki lub odłożyć na czarną godzinę.

Konsolidacja jako pomoc w spłacie chwilówek – czy to dobry pomysł?

Obecnie ciężko znaleźć osoby, które nie mają zaciągniętych kredytów czy pożyczek. Z pensji ciężko odłożyć pieniądze na remont, zakup samochodu czy kosztowne leczenie. Ogromnym problemem staja się nagłe wydatki i wtedy większość osób ratuje się chwilówkami i innym pożyczkami online. Są łatwo dostępne, ale nie wszyscy zdają sobie sprawę, że ich spłata może nie być łatwa. Gdy liczba zobowiązań zacznie ciążyć, należy poszukać wyjścia z trudnej sytuacji.

Pomoc w spłacie chwilówek
Pomoc w spłacie chwilówek

U wielu osób pomocna jest pożyczka konsolidacyjna, która zamienia wiele rat w jedną, niższą, a tym samym ułatwia spłatę zadłużenia. Dzięki temu kredytobiorca może lepiej zarządzać budżetem, a z czasem wyjść z długów. Terminowa spłata rat pozwala uniknąć dodatkowych kosztów, np. odsetek karnych, które często są bardzo wysokie. Oczywiście trzeba pamiętać, że raty nagle nie znikają (pisaliśmy m.in. Pożyczka 2000 zł na już).

Są zamienione w jedną, która tylko wydaje się niższa. W rzeczywistości ogólna suma do spłaty jest wyższa, ponieważ raty rozłożone są na dłuższy okres. Warto przeanalizować swoją sytuacje i przemyśleć, czy lepiej spłacać niższe raty, ale przez dłuższy okres, czy może poszukać jakiego sposobu, który pozwoli uniknąć konsolidacji.

Jak skonsolidować chwilówki?

Osoby, które jako pomoc w spłacie chwilówek wybierają konsolidacje, muszą wiedzieć, jak wygląda proces pożyczkowy. Inaczej pożyczkę konsolidacyjną załatwia się w bankach, a inaczej w firmach pożyczkowych. Banki wymagają wielu zaświadczeń, dokumentów, wyciągów z kont. Całość zajmuje mnóstwo czasu, a często kończy się otrzymaniem decyzji odmownej. Parabanki rzadko odrzucają wnioski pożyczkobiorców, załatwienie pożyczki konsolidacyjnej jest proste, wymaga minimum formalności (pisaliśmy niedawno: Pożyczka gotówkowa bez zaświadczeń).

Pierwsze, co trzeba zrobić, to wybrać firmę pożyczkową, w której mają zostać skonsolidowane pożyczki. Można to zrobić samodzielnie, poradzić się znajomych lub skorzystać z dostępnych na rynku porównywarek i rankingów. Kolejny krok to wejście na stronę parabanku, zapoznanie się ze wszystkimi informacjami i zasadami udzielania pożyczek konsolidacyjnych.

Na stronie znajduje się formularz, który należy wypełnić i podać w nim dane, niezbędne do stworzenia umowy pożyczki konsolidacyjnej. 

Potrzebne jest:
  • Imię i nazwisko,
  • Adres zamieszkania,
  • Numer telefonu komórkowego,
  • Adres poczty elektronicznej,
  • Numer osobistego konta bankowego, w banku polskim.
  • Numer PESEL,
  • Numer dowodu osobistego,
  • Źródła dochodu (pisaliśmy o tym niedawno m.in. tutaj: Pożyczka bez udokumentowanych dochodów),
  • Kwoty zobowiązań, które mają zostać skonsolidowane.
Formularz należy sprawdzić przed wysłaniem, ponieważ ewentualne błędy czy literówki opóźnią podpisanie umowy. Po odesłaniu umowy firma pożyczkowa musi sprawdzić, czy klient jest na pewno tym, za kogo się podaje. Weryfikacja może odbyć się na kilka sposobów. Najczęściej pożyczkobiorca musi wykonać przelew jednogroszowy na konto parabanku. Firma po otrzymaniu pieniędzy może sprawdzić, czy dane na koncie są takie same jak te, podane w formularzu.

Pomoc w spłacie chwilówek
Pomoc w spłacie chwilówek

Dodatkowo klient musi przesłać skan lub zdjęcie pierwszej i drugiej strony dowodu osobistego. Inną nowoczesną metodą weryfikacji jest sprawdzenie danych przez specjalną aplikację, która łączy się z kontem bankowym. Metoda jest bezpieczna i działa błyskawicznie, dlatego wybiera ją coraz więcej firm. Osoby, które nie mają konta w banku lub nie chcą z niego korzystać, muszą osobiście udać się do siedziby firmy pożyczkowej i na miejscu wylegitymować się oraz podpisać umowę.

W sytuacji, gdy osobista wizyta jest niemożliwa, ponieważ klient mieszka na wsi lub w małym miasteczku, gdzie nie ma parabanków, można poprosić o wizytę przedstawiciela w domu. Opcja ta może być płatna, ale dla wielu osób jest wygodna, pozwala szybko załatwić cały proces pożyczkowy. Po weryfikacji przychodzi czas na umowę, która firma pożyczkowa przesyła na skrzynkę mailową.

Oczywiście nie można jej bezmyślnie podpisać, ale należy dokładnie przeczytać, sprawdzić formularze z opłatami oraz wszystkie załączniku. Dopiero po upewnieniu się, że wszystko jest tak, jak ustalono, można podpisać dokument. To ostateczny krok do zatwierdzenia umowy. Pozostaje jedynie oczekiwanie na przelew, który zazwyczaj jest robiony kilkanaście minut później.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby starać się o konsolidację pożyczki?

Działające na rynku firmy pożyczkowe mają dość liberalne zasady i pomagają osobom, których wnioski zostały odrzucone przez bank. Trzeba jednak pamiętać, że nie każdy, kto wyśle wniosek o konsolidacje, otrzyma pozytywną odpowiedź. Najczęstsze kryteria, jakie trzeba spełnić, starać się o pieniądze to:

Pomoc w spłacie chwilówek
Pomoc w spłacie chwilówek
  • Wiek – najczęściej to przedział 18-70 lat. Obecnie coraz więcej parabanków podnosi górną granicę wieku i o pieniądze mogą się starać się osoby, które ukończyły 21, a czasami nawet 25 lat. Młode osoby nie są najbardziej wiarygodnymi klientami dla parabanków, dlatego osiemnastolatkowie nie zawsze mogą skorzystać z produktów parabanków,
  • Obywatelstwo polskie, a w przypadku obcokrajowców karta stałego pobytu w Polsce,
  • Dowód osobisty,
  • Numer PESEL,
  • Zameldowanie i adres zamieszkania na terenie kraju,
  • Aktywny numer telefonu komórkowego,
  • Aktywna poczta mailowa,
  • Konto w banku polskim, będące własnością pożyczkobiorcy
Potrzebne jest również źródło utrzymania, ale parabanki akceptują różne źródła. Może to być np. umowa o pracę na czas próbny, na zastępstwo itp., umowa zlecenie, umowa o dzieło lub kontrakt, zasiłek dla bezrobotnych, dochód z najmu domu, mieszkania lub innego lokalu, zasiłki, świadczenia rodzinne, renta lub emerytura itp. (pisaliśmy niedawno: Kredyt bez umowy o pracę)

To podstawowe warunki, które muszą spełnić osoby, chcące zaciągnąć pożyczkę konsolidacyjną. Każdy parabank może mieć jednak swoje warunki, dlatego należy zapoznać się z regulaminem, gdzie zostały dokładnie opisane.

Dla kogo jest przeznaczona konsolidacja pożyczek?

Pomoc w spłacie chwilówek jest dla wielu osób niezbędna. Problemy ze spłatą zobowiązań przyczyniają się do pogorszenia nie tylko sytuacji finansowej, ale również psychicznej. Osoby zadłużone popadają w depresje, obawiają się, że do drzwi zapuka komornik i skonfiskuje cały majątek. Otrzymują ponaglenia z firmy pożyczkowych, są nękane telefonami i wizytami przekazicieli parabanków, którzy domagają się zwrotu pożyczki.

W takim stanie bardzo trudno funkcjonować, dlatego warto sprawdzić, jak wygląda pomoc w spłacie chwilówek i dla kogo jest przeznaczona. Konsolidacja szybkich pożyczek jest przeznaczona dla osób, które mają wiele rat, a ich spłata z każdym miesiącem staje się coraz trudniejsza. Konsolidacja zapewnia pomoc w uporaniu się spłatą kredytu hipotecznego, gotówkowego, rat za sprzęt, czy debetem na koncie.

Pomoc w spłacie chwilówek
Pomoc w spłacie chwilówek

Z tego rozwiązania mogą korzystać osoby zadłużone, bezrobotne, które z różnych powodów znalazły się w kryzysowej sytuacji.

Pomoc w spłacie chwilówek – co powinien zrobić pożyczkobiorca?

Aby konsolidacja pożyczek przyniosła oczekiwany rezultat, trzeba zmienić swoje podejście do pieniędzy i nauczyć się zarządzać gotówką. Bez tego połączenie rat nic nie da, ponieważ pożyczkobiorca dalej nie będzie wiedział, jak uniknąć zadłużenia. Aby pomoc w spłacie chwilówek była realna, należy:

  • Pamiętać, aby raty należy traktować priorytetowo. Aby żadne zobowiązanie nie umknęło, należy w widocznym miejscu wywiesić harmonogram spłat i pilnować, aby opłaty zostały uiszczone w wyznaczonym terminie.
  • Nauczyć się dobrego planowania budżetu. W okresie, kiedy sytuacja finansowa jest ciężka, trzeba ograniczyć przyjemności, skupić się tylko na niezbędnych wydatkach. Warto na początku miesiąca zrobić sobie listę rzeczy, które są niezbędne, a które mogą poczekać na lepsze czasu. Aby wyjść na prostą, należy unikać spontanicznych, niezaplanowanych wydatków.
  • Nauczyć się oszczędzać. Plan oszczędzania można wprowadzić w każdym domu. Warto zacząć od wymiany żarówek na energooszczędne. Niezbędna jest również zmiana nawyków, pamiętanie o gaszeniu światła po wyjściu z pomieszczenia czy zakręcaniu wody w trakcie mycia wody. Ważne jest, aby nie marnować jedzenia, kupować tyle, aby nie zostały resztki. Takie niepozorne czynności pozwolą zaoszczędzić w skali roku kilkaset złotych.
  • Poszukać dodatkowego źródła dochodu. Możliwości jest dużo. Może to być dodatkowa praca, np. wieczorami lub w weekendy. Zajęcia można znaleźć przy układaniu towaru, roznoszeniu ulotek, sprzątaniu, opiece nad dziećmi czy udzielając korepetycji. Każdy musi wybrać coś, co umie i na co jest zapotrzebowanie. W pracy można spróbować wynegocjować podwyżkę. Jeżeli jest to niemożliwe, można pracować po godzinach.
  • Pamiętać, aby nie brać pożyczek w nieskończoność. To błędne koło, które nie prowadzi do niczego dobrego. Należy wziąć pożyczkę konsolidacyjną, spłacić długi i ewentualnie dopiero wtedy pomyśleć o kolejnym zobowiązaniu. A najlepiej żyć bez pożyczek i kredytów (pisaliśmy niedawno: Bezpieczna pożyczka chwilówka).

Jakie korzyści daje skonsolidowanie chwilówek?

Pomoc w spłacie chwilówek może odbywać się na wiele sposobów. Są osoby, które mogą liczyć na pomoc rodziny lub przyjaciół, są takie, które muszą liczyć tylko na siebie. W takiej sytuacji wybierają konsolidacje, która przynosi wiele korzyści. Główne, jakie warto wymienić to:

Pomoc w spłacie chwilówek
Pomoc w spłacie chwilówek

  • Niższe raty, które łatwiej spłacać. Mimo że całkowita kwota pożyczki jest wyższa, to nie jest to tak odczuwalne. Miesięczne wydatki są obniżone, a to ogromna zaleta dla wielu osób.
  • Konsolidacja pozwala połączyć w jedną ratę chwilówki, szybkie pożyczki bez BIKu, pożyczki dla bezrobotnych, pożyczki ratalne na samochód, sprzęt AGD itp., pożyczki gotówkowe, karty kredytowe z zadłużeniem, itp. (pisaliśmy niedawno również: Kredyt oddłużeniowy ze złym BIKiem).
  • Oprocentowanie wszystkich pożyczek jest ujednolicone.
  • Rady pożyczki konsolidacyjnej można dopasować do indywidualnych potrzeb, biorąc pod uwagę sytuację materialną.
  • Nie ma potrzeby pilnowania wszystkich terminów, ponieważ raty opłaca parabank. W przypadku, gdy pożyczkobiorca otrzymuje pieniądze do ręki, firma pożyczkowa przykazuje również dokładny harmonogram spłat, który pomaga zaplanować budżet.
  • Firmy pożyczkowe są elastyczne i w przypadku pożyczek konsolidacyjnych istnieje możliwość wynegocjowania dobrych warunków spłaty zobowiązania.
  • Można uniknąć długu na koncie bankowym czy debetu na karcie kredytowej.
  • Regularne spłaty rat pozwalają uniknąć wpisów w bazach dłużników.
  • Łatwość uzyskania, ponieważ o konsolidację mogą starać się osoby o zróżnicowanej sytuacji materialnej, również takie, które nie mają pracy, są zadłużone, mają negatywną historię kredytową.
  • Wymagają mało dokumentów, wystarczy zwykle dowód osobisty i umowy dotyczące zaciągniętych pożyczek.
  • Długi okres spłaty – dostępne na rynku finansowym pożyczki konsolidacyjne mają długi, nawet 10-letni okres kredytowania.
  • Cały proces pożyczkowy można załatwić szybko, w jeden dzień.
Oczywiście konsolidacja pożyczek to nie tylko same korzyści (pisaliśmy o niej również tutaj: Kredyty konsolidacyjne bez zdolności kredytowej). Rozwiązanie ma również swoje słabe strony. Najważniejszą wadą są dość wysokie koszty, które naliczają firmy pożyczkowe. Po połączeniu raty są niższe, ale ogólna kwota zobowiązania jest wyższa, spłata trwa dłużej, niż pierwotnie zakładano. Niektóre firmy pożyczkowe przy konsolidacji żądają zastawu cennej rzeczy, np. samochodu, komputera, a nawet mieszkania.

Pomoc w spłacie chwilówek
Pomoc w spłacie chwilówek

Trzeba na to uważać, bo można stracić cały majątek. Są również oferty z gwarantem. Może nim być osoba o dobrej historii kredytowej i wysokiej zdolności kredytowej. W przypadku, gdy pożyczkobiorca będzie wymigiwał się od spłaty rat, dług przechodzi na gwaranta.

Pożyczka konsolidacyjna jest ma zazwyczaj wysokie RRSO, jest wysoko oprocentowana, ma prowizje i dodatkowe opłaty. Czasami jednak nie warto patrzeć na słabe strony, tylko skorzystać z pomocy w spłacie chwilówek, jaką zapewnia konsolidacja.

Pożyczka konsolidacyjna – na co zwracać uwagę?

Pożyczek konsolidacyjnych jest bardzo dużo, są w ofercie wielu firm pożyczkowych. Wszystkie reklamowane są jako najlepsza pomoc w spłacie chwilówek. Jak jednak wybrać produkt, który będzie atrakcyjny i pomoże uporać się z zadłużeniem? Warto sprawdzić kilka ofert i porównać następujące elementy:
  • RRSO, czy Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania – to parametr wyrażany w procentach, który określa ogólny koszt pożyczki w skali roku.
  • Oprocentowanie – to, że jest niskie, nie oznacza, że pożyczka jest tania. Wiele parabanków dolicza inne opłaty, które sprawiają, że produkt przestaje być atrakcyjny.
  • Opłaty dodatkowe – firmy pożyczkowe mogą naliczać dowolne opłaty np. za przygotowanie wniosku, za opóźnienia w spłacie rat itp. (pisaliśmy niedawno: Kredyt gotówkowy online w 15 minut)
  • Wysokość raty konsolidacyjnej – to bardzo ważny parametr dla osób, które szukają pomocy w spłacie chwilówek. Rata po konsolidacji powinna być niższa niż suma wszystkich wcześnie płaconych rat. Warto skorzystać z kalkulatorów rat, dostępnych na stronach parabanków i sprawdzić, jak będą wyglądać poszczególne oferty.
  • Zabezpieczenie – na rynku dostępne są pożyczki konsolidacyjne bez zabezpieczenia i z zabezpieczeniem. Te pierwsze są droższe, drugie tańsze, ale wymagają zastawu lub obecności poręczyciela. Należy dokładnie przeanalizować oba rozwiązania i wybrać takie, które w danej sytuacji jest najlepsze.
Pomoc w spłacie chwilówek, jaką daje konsolidacja jest czasami bardzo potrzebna. Warto jednak pamiętać, że to zobowiązanie, które trzeba regularnie spłacać i przeznaczyć na cel, na które zostało zaciągnięte. Rozsądnie użytkowane może pomóc wyjść na prostą i uwolnić się od długów.

Komentarz

Proszę o zachowanie kultury wypowiedzi, niespamowanie, nieobrażanie innych komentujących.