Kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem - czy to dobry pomysł na pozbycie się długów?

Kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem to koło ratunkowe dla wielu osób. Obecnie coraz więcej Polaków posiada zadłużenie, które powoduje masę kłopotów, grozi przejęciem majątku przez komornika. Niestety, nie zawsze zadłużone osoby mogą pożyczyć pieniądze od znajomych czy rodziny, dlatego jedynym rozsądnym rozwiązaniem są kredyty oddłużeniowe online. Dzięki nim można zdobyć potrzebne środki finansowe na wyjście z długów. Czy każdy może je dostać? Na jakich zasadach i na jakie kwoty są przydzielane?

Kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem – alternatywa dla produktów bankowych

Kredyt oddłużeniowy to produkt oferowany przez pozabankowe firmy pożyczkowe, który ma na cele pokrycie zaległych zobowiązań. Jest alternatywą dla kredytów konsolidacyjnych, przyznawanych przez banki. Skonsolidowanie długów w banku nie jest łatwe. Osoby, które o to wnioskują muszą mieć wysoką zdolność kredytową oraz pozytywną historię w KRD czy BIKu.

Kredyt konsolidacyjny może być przeznaczony tylko na spłatę zobowiązań w banku, nie można nim pokryć chwilówek czy innych pożyczek pozabankowych (pisaliśmy niedawno: Bezpieczna pożyczka chwilówka).

Kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem

Osoby zadłużone nie mają po co wnioskować o produkt bankowy, ponieważ ich wniosek i tak zostanie oddalony. Na przychylną decyzję mogą liczyć w parabankach, które pomagają osobom w trudnej sytuacji finansowej, z długami, na nawet zajęciem komorniczym.

Pożyczka konsolidacyjna bez BIK – pomoc w kryzysowej sytuacji

Dzięki pożyczce konsolidacyjnej bez baz można pozbyć się przeterminowanych rat, spłacać w terminie bieżące oraz odzyskać spokój. Tak naprawdę nigdy nie wiadomo, co przyniesie życie i kiedy zajdzie potrzeba skorzystania z konsolidacji. Osoby, które zaciągają chwilówki i inne zobowiązania myślą, że bez problemu będą się z nich wywiązywać. Jednak zobowiązań przybywa, a sytuacja finansowa staje się coraz gorsza. Wielu klientów parabanków traci pracę, choruje, ich dom wymaga pilnego remontu.

W takim wypadku spłata rat odchodzi na dalszy plan i szybko pojawia się widmo firmy windykacyjne. W przypadku, gdy zbyt duża ilość rat przytłacza, można spróbować skonsolidować chwilówki i inne pożyczki. Pozabankowe firmy pożyczkowe mają różne oferty dla osób w trudnej sytuacji, m.in. kredyty oddłużeniowe z zajęciami komorniczymi, pożyczki oddłużeniowe bez BIKu czy pożyczki z zabezpieczeniem. Warto poznać warunki każdego rozwiązania i wybrać najbardziej opłacalne.

Kredyt oddłużeniowy online – na czym polega?

Kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem pozwala połączyć kilka zobowiązań w jedno lub pożyczyć pieniądze, które będą przeznaczone na spłatę przedterminowych rat. W zależności od firmy pożyczkowej pożyczkobiorca może wnioskować o połączeniu wszystkich, lub wybranych rat w jedną lub złożyć wniosek o tradycyjną pożyczkę, z przeznaczaniem na spłatę długu. Połączona rata jest niższa niż suma wszystkich płaconych oddzielnie, ale to nie oznacza, że dług nagle zmalał. Zadłużona osoba musi spłacać raty przez dłuższy okres, więc ogólne koszty kredytu są wyższe.

Warto dokładnie przemyśleć to rozwiązanie, ale jeżeli nie ma innej opcji, można z niego skorzystać.

Kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem

Pozabankowa pożyczka oddłużeniowa – czym się wyróżnia?

Pozabankowa pożyczka oddłużeniowa to popularny produkt, udzielny przez firmy pożyczkowe, a także osoby prywatne. Ma na celu spłatę zaległych rat i pomoc w wyjściu na prostą. To rozwiązanie ma kilka cech, wyróżniających ją spośród innych produktów. Jest to m.in.:

• Przeznaczenie – może być przeznaczona na spłatę dowolnych zobowiązań, również tych z chwilówek, a także zobowiązań z zajęciem komorniczych.
• Dostępność – mogą z niej korzystać osoby w bardzo złej sytuacji finansowej, które nie mogą liczyć na pomoc banków. Przeznaczona jest dla osób, które mają złą historię w BIK, a także widnieją w rejestrach dłużników.
• Zabezpieczenie – często warunkiem przyznania pożyczki jest zabezpieczenie lub poręczenie.
• Koszty – są wysokie, co jest wynikiem ryzyka, jakie ponoszą parabanki.
• Tryb wnioskowania – o kredyt oddłużeniowy ze złym blikiem można ubiegać się zdalnie, telefonicznie lub stacjonarnie.

Kredyt oddłużeniowy ze złym blikiem – ryzyko

Każda pożyczka niesie ze sobą ryzyko finansowe, ponieważ nie da się przewidzieć sytuacji, które spowodują, że spłata zobowiązania stanie się niemożliwa. Pożyczka oddłużeniowa jest szczególnie ryzykowana, ponieważ osoby, które ją zaciągają, są już w bardzo trudnej sytuacji. Aby nie popaść w jeszcze większe kłopoty, należy wykazać się rozwagą i rozsądkiem. Kredyty oddłużeniowe należy zaciągać tylko wtedy, gdy naprawdę nie ma innego wyjścia z sytuacji.

Pieniądze muszą być przeznaczone na spłatę zaległości, a nie na zachcianki czy bieżące potrzeby. Przed zaciągnięciem pożyczki należy się dobrze zastanowić, czy damy radę ją spłacić. Jeżeli nie ma takiej opcji, nie warto dokładać sobie kolejnych długów. Na rynku finansowym dostępny jest kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem, udzielany przez parabanki oraz pożyczki oddłużeniowe prywatne.

To drugie rozwiązanie jest mniej korzystne, bardzo drogie i nie zawsze bezpieczne. Wybierając kredyt oddłużeniowy, należ sprawdzić firmę, która go udziela. Warto poczytać dostępne w sieci opinie i recenzje, a jeżeli jest taka możliwość porozmawiać z osobami, które wcześniej były klientami parabanków.

Kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem

Co jest potrzebne, aby otrzymać kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem?

Pożyczki oddłużeniowe ze złym bikiem są często udzielane w formie chwilówek. Można załatwić je szybko i całkowicie zdalnie. Klienci, którzy chcą się starać o tego typu produkt, nie muszą spełniać wielu wymagań. Jedyne, co potrzeba, to:

• Ważny dowód osobisty, konto w banku, który jest podstawą do sporządzenia umowy kredytowej,
• Pełna zdolność do czynności cywilnoprawnych,
• Konto w banku polskim – trzeba pamiętać, że konto musi być osobiste, nie może być współwłasnością.
• Wiek – minimalny wiek pożyczkobiorców, jaki akceptują parabanki to 18 lat, ale coraz więcej firm wymaga, aby klienci byli starsi i mieli 21,24 lub 25 lat. Podawany jest także wiek maksymalny klientów, który w zależności od parabanku wynosi 65,70 lub 75 lat.
• Adres zamieszkania lub zameldowania na terenie Polski,
• Obywatelstwo polskie, a w przypadku obcokrajowców karta stałego pobytu.
• Aktywny numer telefonu komórkowego, który jest niezbędny do kontaktu z pożyczkobiorcą oraz przesyłania SMS potwierdzających,
• Poczta elektroniczna, na którą przysyłane są dokumenty i potrzebne umowy.

Dla klientów decydujących się na pożyczkę konsolidacyjną bez BIK ważne jest to, że nie muszą dostarczać zaświadczeń od pracodawców, wyciągów z kont czy PIT-ów. Pożyczkodawcy często nie sprawdzają baz kredytowych, KRD, BIK-u czy BIG-u, a nawet, jeżeli weryfikują klientów, to nie negatywna historia kredytowa nie jest problemem. Prawdopodobnie firma będzie prosiła o podanie stałego źródła dochodu, ale wystarczy sama informacja, nie musi to być w żaden sposób udokumentowane.

Procedura wnioskowania o kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem

Osoby starające się o kredyt oddłużeniowy bez weryfikacji mogą osobiście udać się do oddziału firmy pożyczkowej i wspólnie z konsultantem wybrać najkorzystniejszy produkt. Na miejscu osoba jest weryfikowana, wypełnia dokumenty i jeżeli nie ma żadnych przeciwwskazań, podpisuje umowę i otrzymuje pieniądze. Większość zadłużonych osób wnioskuje o pożyczkę online, bez wychodzenia z domu. Ta metoda jest prosta, szybka i zapewnia pełną dyskrecję. Potrzebny jest tylko komputer lub telefon z dostępem do internetu.

Pierwsze, co należy zrobić, to wybrać odpowiedni parabank. Można zrobić to samodzielnie lub posiłkować się dostępnymi w sieci rankingami. Po wybraniu firmy pożyczkowej należy wejść na jej stronę internetową i zapoznać się z dostępnymi informacjami (pisaliśmy niedawno: Pożyczka przez internet na konto). Ważne, aby niczego nie pomijać, przeczytać regulamin, politykę prywatności oraz szczegółowy opis pożyczki oddłużeniowej. Na stronie powinien być dostępny kalkulator. 

Warto z niego skorzystać, dzięki czemu będzie wiadomo, ile wyniesie kwota raty pożyczkowej. Jeżeli wszystko jest jasne, należy przygotować swój dowód osobisty oraz umowy pożyczkowe z przeterminowanymi zobowiązaniami i wypełnić formularz. Każda firma ma swój druk, ale najczęściej trzeba podać takie dane jak:

• Imię i nazwisko,
• Adres zamieszkania,
• PESEL,
• Numer i datę ważności dowodu osobistego,
• Numer konta bankowego,
• Numer telefonu stacjonarnego,
• Adres poczty elektronicznej,
• Informacje o zaległych zobowiązaniach.

Kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem

Przed wysłaniem, formularz należy przeczytać i sprawdzić, czy nie ma żadnych literówek. Nawet drobne błędy mogą znacząco przedłużyć cały proces pożyczkowy. Firma w momencie otrzymania dokumentów musi potwierdzić tożsamość klienta. Ma to na celu wykrycie oszustów, którzy podszywają się pod dane osobowe innych osób. Weryfikacje można zrobić na kilka sposobów. Najczęściej stosowany jest przelew weryfikacyjny. Klient musi przelać drobną kwotę, zwykle grosz lub złotówkę i dzięki temu firma może sprawdzić, czy dane klienta są takie same, jak te, które podał w umowie.

Po potwierdzenie danych pieniądze są zwracane. Dodatkowo klient musi przesłać skan lub zdjęcie dowodu osobistego, z którego dane będą niezbędne do stworzenia umowy. Coraz częściej parabanki weryfikują klientów za pomocą aplikacji internetowej. Metoda jest bezpieczna i pozwala w kilka sekund potwierdzić dane klienta. Wymaga jednak również posiadania konta bankowego. Osoby, które go nie mają lub jest puste, mogą poprosić, aby konsultant firmy przeszedł do domu i tam wylegitymował klienta oraz sporządził potrzebną umowę.

Po pozytywnej weryfikacji parabank analizuje dane podane w formularzu, ocenia, czy klient będzie w stanie spłacać raty i sporządza umowę. Dokument je przesyłany na skrzynkę mailową pożyczkobiorcy. Przed podpisaniem klient powinien dokładnie przeczytać wszystkie punkty. Jeżeli wszystko jest takie, jak zostało ustalone, może podpisać umowę. Podpis własnoręczny zastępuje kod, przesłany SMS. To kończy proces pożyczkowy. Pieniądze są przelewane na konto w ciągu kilku godzin lub bezpośrednio na konta wierzycieli.

Jaki źródło utrzymania może mieć pożyczkobiorca?

Pozabankowe firmy pożyczkowe, w przeciwieństwie do banków, akceptują wiele różnych źródeł dochodów (pisaliśmy m.in. Pożyczka bez udokumentowanych dochodów). Osoby z zadłużeniem komorniczym zwykle nie pracują na stałe, ale dla parabanków wystarczy, że mają jakiekolwiek dochód. Może to być np.:

• umowa o pracę na czas próbny, na zastępstwo itp.,
• praca na podstawie umowy cywilno-prawnej, czyli zlecenie, umowa o dzieło lub kontrakt,
• zasiłek dla bezrobotnych,
• dochód z najmu domu, mieszkania lub innego lokalu,
• zasiłki, świadczenia rodzinne i alimenty,
• renta, emerytura, zasiłek przedemerytalny,
• dochód z prowadzenia własnej działalności gospodarczej lub rolniczej,
• dochody z zagranicy przelewane na polskie konto itp.

Oczywiście każdy parabank ma swoje kryteria, dlatego należy je porównać i wybrać firmę, która takie, które pasują do konkretnej osoby.

Kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem

Zabezpieczenia pożyczki oddłużeniowej

W przypadku, gdy klient ma duże zadłużenie, a jego zdolność kredytowa pozostawia wiele do zadłużenia, firma pożyczkowa może zgodzić się na kredyt oddłużeniowy, ale z zabezpieczeniem. Zazwyczaj zastawem jest samochód, sprzęt komputerowy, a w przypadku wysokiej kwoty zobowiązana, nieruchomość – dom lub mieszkanie. Parabanki są w stanie zaoferować nawet pożyczkę w kwocie 70% wartości nieruchomości, niezależnie od tego, jak zadłużony jest klient. Pożyczka z zabezpieczeniem jest tańsza, ale bardzo ryzykowna.

W przypadku niewywiązywania się z płatności można stracić cały majątek. Oprócz zastawu możliwe jest zaciągnięcie pożyczki z gwarantem. Klient musi znaleźć osobę z dobrą zdolnością kredytową i bez wpisów w bazach kredytowych, która poręczy za pożyczkobiorcę. Znalezienie takiej osoby jest jednak trudne, ponieważ w przypadku, gdy klient nie będzie spłacał rat, cały dług przejdzie na gwaranta.

Prywatna pożyczka oddłużeniowa

Osoby w trudnej sytuacji finansowej, zagrożone widmem bankructwa chwytają się wszystkich możliwości. Często zastanawiają się nad prywatną pożyczką oddłużeniową, która początkowo może wydawać się bardzo korzystnym rozwiązaniem. Ale zazwyczaj jest to produkt bardzo ryzykowny, drogi i nieopłacalny. Często zamiast pomóc wyjść na prostą, powoduje, ze pożyczkobiorcy popadają w jeszcze większe kłopoty.

Pożyczki prywatne udzielne są przez prywatnych inwestorów, którzy mają nadwyżkę pieniędzy i chcą na nich zarobić. To opcja dla osób, które nie mają możliwości skorzystania z oferty banków ani firm pożyczkowych. W przypadku tych produktów nie obowiązują przepisy, którymi muszą kierować się pozostałe instytucje finansowe. Warunki prywatnej pożyczki oddłużeniowej ustalane są pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, jeżeli kwota jest wyższa niż 500 zł, muszą być zapisane w formie umowy.

W umowie musi być podana kwota pożyczki, oprocentowanie, prowizja, kary umowne oraz zabezpieczenie w przypadku braku spłaty. Niestety, pożyczki od osób prywatnych, mimo że czasami wydają się jedynym wyjściem z sytuacji, to wiążą się z dużym ryzykiem. Aby je ograniczyć, trzeba zadbać o prawidłowo sporządzoną umowę, a najlepiej poszukać innego rozwiązania. Niestety, inwestorzy mogą zawrzeć w umowach niekorzystne zapisy, ponieważ nie jest to żaden sposób regulowane prawnie.

Prywatnych pożyczek można szukać na stronach z ogłoszeniami, są publikowane w prasie i internecie, a także na forach poświęconych pożyczkom społecznościowym. Prywatni pożyczkodawcy nie weryfikują klientów w bazach dłużników, nie sprawdzają ich zdolności kredytowej, dlatego mogą z nich korzystać wszyscy, nawet osoby z długami czy komornikiem (pisaliśmy o tych pożyczkach więcej tutaj: Pożyczka z komornikiem). Umowa spisywana jest osobiście, przy udziale obu stron, nie ma potrzeby przedstawiania dokumentów i zaświadczeń. 

Kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem

Zdarza się, że osoby prywatne udzielające pożyczki żądają zastawu, np. w postaci samochodu lub nieruchomości. W takim wypadku trzeba zachować szczególną ostrożność, bo szybko można stracić majątek.

Na co zwrócić uwagę przy kredycie oddłużeniowym ze złym bikiem?

Zaciągnięcie kredytu oddłużeniowego to poważna decyzja, która wymaga przemyślenia i analizy swoje sytuacji. Osoby, które są gotowe na podpisanie umowy, powinny wybrać produkt najbardziej opłacalny. Warto zwrócić uwagę na takie elementy jak:

• RRSO, czyli Rzeczywista roczna stopa oprocentowania – to wskaźnik, który pozwala szybko ocenić, która oferta jest najkorzystniejsza. Pozwala poznać ogólne koszty pożyczki w skali całego roku.
• Całkowita kwota do zapłaty – dzięki temu parametrowi pożyczkobiorca może poznać kwotę, jaką będzie musiał zapłacić za kredyt oddłużeniowy.
• Okres kredytowania – to bardzo ważny element dla wszystkich kredytobiorców. Przy kredytach oddłużeniowych okres spłaty wydłuża się, ale miesięczne raty są niższe. To rozwiązanie umożliwia spłatę zadłużenia i pozwala zapanować nad domowym budżetem.
• Wysokość rat – im rata jest niższa, tym łatwiej ją spłacić. Oczywiście, trzeba pamiętać, że zobowiązanie nie maleje, trzeba będzie spłacać je przez dłuższy okres.
• Opłaty dodatkowe – parabanki w tej kwestii mają dużą dowolność. Niektóre firmy naliczają opłaty za przygotowanie umowy, inne za rozpatrzenie wniosku lub za opóźnienia w płatnościach. Opłaty są opisane w regulaminie, dlatego warto się z nim zapoznać.
• Oprocentowanie pożyczki konsolidacyjnej – trzeba pamiętać, że nie zawsze niskie oprocentowanie oznacza, że pożyczka będzie tania. Aby to ocenić, należy sprawdzić również inne parametry.
• Zabezpieczenie – na rynku finansowym dostępne są zarówno oferty z zabezpieczeniem, jak i bez zastawu. Każda opcja ma swoje mocne i słabe strony, dlatego każdy klient musi rozważyć swoją sytuację i wybrać optymalną ofertę.

Co daje pożyczka konsolidacyjna bez weryfikacji?

Kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem to dla wielu osób koło ratunkowe i pomoc w krytycznej sytuacji. Rozwiązanie jest potrzebne, ale trzeba korzystać z niego tylko wtedy, gdy nie ma innego wyjścia. Pożyczka oddłużeniowa, mimo że droga, ma swoje mocne strony:

• Jest łatwo dostępna, mogą ją otrzymać osoby, które na mają żadnej szansy na kredyt z banku. Pozwala pozbyć się wielu pożyczek i połączyć je w jedną, mniejszą ratę,
• Ograniczone formalności,
• Możliwość dopasowania wysokości raty,
• Brak potrzeby pilnowania terminów spłat zobowiązań,
• Możliwość pożyczenia większej kwoty niż suma skonsolidowanych rat,
• Możliwość powierzenia spłat firmie pożyczkowej, która przekazuje pieniądze na konta wierzycieli,
• Szansa na wyjście ze spirali zadłużenia,
• Możliwość załatwienia procesu pożyczkowego online, w jeden dzień.

Jak wyjść z zadłużenia?

Kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem to nie jedyna opcja na wyjście z zadłużenia. Są inne możliwości, dlatego warto je poznać i wybrać najbardziej odpowiednią dla siebie. Ważne, aby nie unikać odpowiedzialności, tylko stawić czoła problemom. Pierwsze, co należy zrobić, to spróbować negocjować z wierzycielami warunki spłaty zadłużenia.

Kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem

Nie zawsze jest to możliwe, ale wiele firm idzie na rękę klientom i rozkłada dług na dłuższy okres. Mniejsze raty są łatwiejsze do spłaty, łatwiej można wygospodarować na nie pieniądze.

Dobrym pomysłem jest poszukanie pomocy z zewnątrz i umówienie się do doradcy finansowego. Specjalista doradzi, co jest najlepszym wyjściem w konkretnej sytuacji, wskaże produkty, które mogą pomóc w wyjściu z zadłużenia. Oczywiście to nie wszystko, co można zrobić. Aby zmienić swoją sytuację finansową, należy również wprowadzić zmiany w życiu. Należy przeanalizować swoją sytuację zawodową. Osoby, które pracują, powinny zorientować się, czy istnieje możliwość podwyżki, a bezrobotni powinni zadbać o znalezienie pracy.

W jednym i drugim przypadku należy pomyśleć o pracy dodatkowej, która wzbogaci domowy budżet. Nie musi to być drugi etat, ale praca kilka razy w tygodniu lub w weekendy. Czasami wystarczy kilkaset złotych, aby dopiąć budżet i odzyskać równowagę finansową. Osoby zadłużone, widniejące w bazach kredytowych powinny na jakiś czas zrezygnować z przyjemności. Urlop warto wykorzystać na pracę sezonową, która z reguły jest dobrze płatna.

Można wyjechać za granicę lub poszukać zatrudnienia w miejscowościach sezonowych. Należy dobrze planować wydatki. Najlepiej zrobić listy i wpisać na niej niezbędne rzeczy oraz te, które mogą poczekać. Dobrym pomysłem jest również sprzedaż rzeczy, które nie są potrzebne. Mogą to być np. nienoszone ubrania, nieużywany sprzęt, biżuteria, ozdoby czy obrazy. A może warto sprzedać samochód i przerzucić się na rower lub autobus?

Może rozwiązanie nie jest najwygodniejsze, ale pozwoli spłacić dług i odzyskać komfort psychiczny.

Kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem na pewno jest potrzebny, dlatego oferuje go coraz więcej parabanków. Decydując się na ten produkt, warto pamiętać, aby wybrać sprawdzoną, doświadczoną firmą, oferującą atrakcyjne pożyczki i służy doradztwem. Dzięki temu pożyczka oddłużeniowa przyniesie zamierzony skutek i pomoże odzyskać komfort finansowy.