Pożyczka pozabankowa dla firm - jeśli bank odmawia kredytu naszej firmie

Pożyczka pozabankowa dla firm to dobry wybór zarówno dla małych przedsiębiorstw, które dopiero zaczynają swoją przygodę w biznesie, jak i dla dużych firm. Przedsiębiorstwa w swojej działalności napotykają różne przeszkody. Także szybki rozwój firmy nie jest możliwy bez odpowiedniego kapitału. Z pomocą przychodzą pożyczki pozabankowe dla firm.

Pożyczka pozabankowa dla firm - co to jest?

Procedura kredytowa w instytucji bankowej zwykle trwa wiele tygodni. Analiza wielu dokumentów, jakie trzeba dostarczyć w przypadku osób prowadzących firmę, trwa naprawdę bardzo długo. Co zrobić w sytuacji, gdy przedsiębiorca potrzebuje szybkiej gotówki? Z odsieczą przychodzą instytucje pozabankowe, które oferują szybkie i bezpieczne pożyczki dla przedsiębiorców. 

Wiele osób może zastanawiać się, czy pożyczki pozabankowe dla firm to dobre rozwiązanie. Oczywiście przed wyborem określonej oferty, warto zapoznać się z różnymi ofertami w celu wybrania odpowiedniej.

Pożyczka pozabankowa dla firm

Pożyczka lub kredyt dla firm często bywają niezbędne do tego, aby podtrzymać działalność oraz uregulować niezbędne płatności. Oferta firm pożyczkowych ma to do siebie, że aby skorzystać z zobowiązania, trzeba spełnić mniej warunków, niż w przypadku pożyczki udzielanej przez bank. Nie ma konieczności przedstawiania wielu różnych dokumentów, a nawet bezpośredniego kontaktu z pożyczkodawcą. Zdecydowanym atutem jest niemalże błyskawiczny proces wnioskowania. 

Pożyczka pozabankowa dla firm - dla kogo?

Oferta kredytów czy pożyczek pozabankowych skierowana jest do osób fizycznych, które prowadzą działalność gospodarczą. W większości przypadków są to osoby samozatrudnione, które prowadzą mikrodziałalność. Mogą skorzystać z pożyczki dla firmy jednoosobowej. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, aby z oferty instytucji pozabankowych skorzystali przedsiębiorcy, którzy zatrudniają wielu pracowników. 

Wymagania banków, które dotyczą klientów ubiegających się pożyczki dla firm, bardzo często są wysokie. Dotyczą długości stażu działalności na rynku oraz przepływów pieniężnych na koncie. Instytucje bankowe sprawdzają także BIK potencjalnych pożyczkobiorców oraz obliczają ich zdolność kredytową (pisaliśmy niedawno: Kredyty konsolidacyjne bez zdolności kredytowej). Zatem jeżeli przedsiębiorca posiada negatywne wpisy w BIK-u i niską zdolność kredytową, nie ma szans na uzyskanie finansowania w banku.

Zatem oferta pożyczek pozabankowych dla firm skierowana jest także do osób, które nie mogą pochwalić się dobrą zdolnością oraz historią kredytową. 

Pożyczka pozabankowa dla firm - warunki

Aby móc wystąpić o uzyskanie dodatkowego finansowania dla przedsiębiorstwa, zwykle trzeba prowadzić działalność od 3 do 6 miesięcy. Jednak znaleźć można także firmy pożyczkowe, które oferują pożyczki dla firm nawet od pierwszego dnia ich działalności. Przy pożyczkach opiewających na wyższe kwoty, może być konieczne zabezpieczenie zobowiązania dla przedsiębiorstwa w postaci np. zastawu hipotecznego. Z kolei chwilówki dla firm opiewające na niskie kwoty, można uzyskać na sam dowód (pisaliśmy niedawno: Bezpieczna pożyczka chwilówka). 

Na rynku finansowym spotkać się można z różnymi kwotami pożyczek, które udzielane są przedsiębiorcom. Niektórzy pożyczkodawcy oferują pożyczki dla przedsiębiorców rzędu kilkuset tysięcy złotych i więcej. Najmniejsze zobowiązanie to zazwyczaj około 1000 zł. 

Pożyczka pozabankowa dla firm

Co wpływa na zdolność kredytową firmy?

Czynniki wpływające na zdolność kredytową przedsiębiorstwa to:

• wpływy działalności, razem ze źródłami oraz systematycznością,
• aktywa, które posiadane są przez firmę,
• wydatki podnoszone przed przedsiębiorstwo.

Większość firm pożyczkowych nie będzie wymagać od właścicieli firm, przedstawiania dokumentów bankowych, księgowych czy podatkowych. Jeżeli kwota pożyczki dla przedsiębiorców nie jest zbyt wysoka, pewnie wystarczy jedynie złożenie odpowiedniego oświadczenia. Jeżeli jednak firma pożyczkowa będzie miała jakieś wątpliwości co do zdolności kredytowej firmy, może poprosić właściciela o dostarczenie niektórych dokumentów, np. wyciągu z konta. 

Pożyczka pozabankowa dla firm - okres spłaty

Okres spłaty uzależniony jest od wysokości pożyczki dla firm. Właściciele firm zazwyczaj korzystają z pożyczek ratalnych, zatem okres spłaty wynosi zwykle od kilku, nawet do kilkudziesięciu miesięcy. Pożyczka na raty dla firm korzystna jest dla przedsiębiorców z tego względu, że mogą oni w krótkim czasie uzyskać wysoką kwotę finansowania. Tę z kolei można regularnie spłacać w mniejszych kwotach, które łatwo jest dostosować do comiesięcznego budżetu firmy.

Tego typu zobowiązania związane są także z mniejszym ryzykiem nieoddania środków w terminie, co zwykle jest bardzo kosztowne. Właściciele firm średnio korzystają z pożyczek udzielanych na 24 miesiące, czyli zaciągnięte zobowiązanie spłacają w ciągu 2 lat. Zdarzają się także pożyczki dla firm udzielane na sporo dłuższy okres spłaty, np. 10 lat. 

Wysokość zobowiązania, jak i okres spłaty w dużej mierze zależą od zdolności kredytowej określonego przedsiębiorstwa. W przypadku zobowiązania opiewającego na kwotę 10 000, które zaciągnięte byłoby na okres 12 miesięcy, łączna kwota do spłaty mogłaby być zbyt wysoka dla przedsiębiorcy. 

Z kolei jeśli taką samą sumę właściciel firmy zdecyduje się spłacać 24 miesiące, to poszczególne raty będą niższe, dzięki czemu przedsiębiorcy będzie łatwiej znaleźć co miesiąc środki na ich pokrycie. Można przyjąć, że im dłuższy okres spłaty, tym pozabankowa pożyczka dla firm będzie bezpieczniejsza pod względem płynności finansowej firmy, choć w sumie będzie ona droższa.

Warto zawsze pamiętać, że w przypadku niewystarczającej zdolności kredytowej określonej firmy, jej właściciel może rozważyć wydłużenie terminu spłaty zobowiązania. 

Na jaki cel przeznaczyć pozabankową pożyczkę dla firm?

Przedsiębiorcy decydują się na pożyczki w różnym celu. Zwykle uzależnione są one od sytuacji finansowej przedsiębiorstwa, sezonu, planu rozwoju, a także wielu innych dodatkowych czynników. W przypadku pożyczki gotówkowej, środki wykorzystać można w dowolny sposób. Dlatego też, wypełniając wniosek pożyczkowy, nie trzeba podawać, na jaki cel mają zostać przeznaczone środki. 

Pożyczka pozabankowa dla firm

Precyzyjne określenie celu, na jaki mają zostać przeznaczone pieniądze, cechuje kredyty bankowe. W takim przypadku bank udziela zobowiązania na określony cel we wniosku, a właściciel firmy nie może uzyskanych środków przeznaczyć na inny cel. 

Na jakie cele przedsiębiorcy zaciągają pożyczki?

Są to na przykład:

• rozliczenie faktur,
• zakup towaru,
• opłacenie składek oraz podatków,
• czynsz oraz inne rachunki firmowe,
• wyjazdy służbowe,
• inwestycje firmowe, które związane są z działalnością firmy, np. maszyny, komputery czy meble,
• zakup materiałów koniecznych do prowadzenia działalności,
• wyjazdy służbowe,
• nagłe i niezbędne naprawy.

Pozabankowa pożyczka dla firm - jak wnioskować?

Pożyczka pozabankowa dla firm dostępna jest przez internet. W celu jej otrzymania należy wypełnić wniosek, który znajduje się na stronie internetowej określonego pożyczkodawcy. Cała procedura przebiega sprawnie i szybko. Niejednokrotnie sporym zmartwieniem pożyczkobiorców jest ilość wymaganych dokumentów oraz czas, jaki muszą poświęcić na ich dostarczenie. Aktualnie nie jest to problemem, gdyż można znaleźć pożyczki dla firm bez zaświadczeń. 

Przy wypełnianiu wniosku pożyczkowego, przedsiębiorca może zostać poproszony o podanie nazwy firmy oraz innych dodatkowych informacji, które związane są z uzyskiwanymi przychodami. Jeżeli przedsiębiorca potrzebuje niewielkiej kwoty pożyczki, może trafić także na oferty instytucji pozabankowych, które będą wymagać jedynie okazania dowodu osobistego, a także wpisu do Centralnej Ewidencji Informacji o DziałalnościGospodarczej.

Po wypełnieniu oraz przesłaniu formularza pożyczkowego, wystarczy poczekać na odpowiedź ze strony firmy pożyczkowej. 

Pożyczka pozabankowa dla firm - jak szybko można uzyskać pieniądze?

Instytucje pozabankowe oferują przelanie środków z pożyczki dla firm już w ciągu kilkunastu minut po otrzymaniu pozytywnej decyzji pożyczkowej. Pożyczkobiorca powinien się jednak liczyć z tym, że tak naprawdę cały proces potrwa dłużej. Jeżeli przedsiębiorcy zależy szybkim uzyskaniu gotówki, powinien spełnić kilka warunków. 

Co wpływa na szybkość uzyskania środków z pożyczki dla firm?

Na szybkość otrzymania pieniędzy, wpływa:

• szybkość złożenia wniosku o pożyczkę,
• proces rozpatrzenia wniosku,
• przekazanie środków na konto pożyczkobiorcy.

Ponadto składając wniosek o pożyczkę przez internet, dochodzi także weryfikacja tożsamości pożyczkobiorcy. 

Czas wypełnienia i złożenia wniosku pożyczkowego

Obecne wnioski o pożyczkę są mniej skompilowane, niż jeszcze kilka lat temu. Dzięki temu ich wypełnienie jest dużo prostsze i zajmuje mniej czasu. W zależności od firmy pożyczkowej, z wypełnieniem wszystkich rubryk, wnioskodawca może poradzić sobie w ciągu kilku lub kilkunastu minut. 

We wniosku o pożyczkę dla firm znajdują się w szczególności pytania, które dotyczą samej działalności. Należy w nim podać różne dane i informacje, które znajdują się w dokumentach rejestracyjnych firmy, z tego względu warto wcześniej je przygotować, aby podczas wypełniania wniosku, mieć je pod ręką. 

Pożyczka pozabankowa dla firm

Po wypełnieniu formularza, wnioskodawca powinien upewnić się, że nie popełnił żadnego błędu. Jakakolwiek pomyłka albo niepełna informacja może skończyć się automatycznym odrzuceniem wniosku lub wezwaniem do jego poprawienia. To z kolei przekłada się na dłuższy czas oczekiwania na środki z pożyczki dla przedsiębiorców. 

Czas rozpatrzenia wniosku pożyczkowego

Oczywiście firmy pożyczkowe starają się jak najszybciej rozpatrywać wnioski o pożyczki dla firm. Możliwe jest to dzięki specjalistycznym systemom informatycznym, które są w stanie szybki przeanalizować tego typu wnioski. Z tego względu decyzję o przyznaniu pożyczki albo podrzuceniu wniosku, właściciele firm otrzymać mogą już w ciągu kilkunastu minut od przesłania wniosku. 

Nie dotyczy to jednak wszystkich instytucji pozabankowych, dlatego też przed złożeniem wniosku, warto sprawdzić, jaki jest czas oczekiwania na decyzję u określonej firmy pożyczkowej. Warto również zwrócić uwagę na to, że analiza wniosków o zobowiązanie odbywa się jedynie w godzinach pracy firmy pożyczkowej, więc także pod tym względem należy wybrać czas złożenia wniosku.

W przypadku skrajnych na rozpatrzenie wniosku pożyczkowego, przedsiębiorca będzie musiał czekać nawet kilka dni roboczych. 

Czas trwania wypłaty środków z pożyczki?

Po tym, jak firma pożyczkowa wyda pozytywną decyzję pożyczkową, dochodzi do wypłaty środków. Przedsiębiorca może otrzymać przelew na konto bankowe albo otrzymać pieniądze i ręki zależnie od tego, czy o pożyczkę wnioskował przez internet czy stacjonarnie (pisaliśmy niedawno: Pożyczka przez internet na konto).

Jeśli środki z pożyczki dla firm mają trafić na konto przedsiębiorcy, czas oczekiwania na pieniądze uzależnione są od księgowania. Najszybciej docierają środki, które przesyłane są za pomocą systemów płatności internetowych, np. Blue Media. Zaletą tego typu systemów jest to, że księgują one wpłaty niemalże natychmiast i pożyczkobiorca ma błyskawiczny dostęp do pieniędzy. W przypadku przelewów tradycyjnych zwykle trzeba czekać na środki mniej więcej jeden dzień roboczy. 

Ile trwa weryfikacja tożsamości klienta?

Szybkość uzyskania pożyczki dla firm uzależnione jest także od czasu, w jakim instytucja pożyczkowa zweryfikuje tożsamość pożyczkobiorcy, co jest konieczne w przypadku składania wniosków online. Takie pożyczki pozabankowe dla firm cieszą się coraz większą popularnością, m.in. ze względu na wygodę oraz niewysokie warunki ich przyznawania. Weryfikacja tożsamości w tym przypadku ma na celu zapobiec wyłudzeniom oraz oszustwom.

Najczęściej pożyczkobiorca ma za zadanie wykonać przelew ze swojego konta bankowego. Zwykle opiewa on na kwotę 1 grosza albo 1 złotówki. Można zdecydować się na tradycyjny przelew albo dużo szybszy przelew przez systemy płatności online. Jak tylko środki trafią na konto instytucji pozabankowej, sprawdzi ona dane nadawcy przelewu z danymi, które zawarte zostały we wniosku.

Pisaliśmy niedawno również: Pożyczka bez udokumentowanych dochodów 

Jeżeli są one takie same, weryfikacja tożsamości kończy pomyślnie. Warto wiedzieć, że decydując się na przelew tradycyjny, weryfikacja może wydłużyć się o jeden dzień roboczy. 

Pożyczka pozabankowa dla firm

Pożyczka pozabankowa dla firm - czy jest droga?

W sytuacji braku zabezpieczenia, koszty pożyczek, które udzielane są firmom oraz jednoosobowym działalnościom, w zasadzie nie różnią się od pożyczek, które udzielane są konsumentom. Oferty oprocentowania zwykle są bardzo podobne, z kolei możliwość negocjacji instytucje pozabankowe dopuszczają dopiero przy wysokich kwotach. Na tym polu firmy pożyczkowe raczej nie oferują dodatkowych możliwości. Właściciel firmy lepsze warunki uzyskać może wtedy, gdy będzie starał się o pożyczek w banku. 

Każdy przedsiębiorca, który znalazł się w ciężkiej sytuacji i na już potrzebował gotówki dobrze wie, że dobrym rozwiązaniem jest zdecydowanie się na pożyczkę pozabankową dla firm. Przemawia za tym m.in. minimum formalności, szybkość uzyskania środków z pożyczki i brak konieczności tłumaczenia się, na jaki cel mają być przeznaczone. Pożyczka dla firm umożliwia nie tylko pokrycie i realizację wszystkich planów, ale także na odzyskanie płynności finansowej.

RRSO czy wysokość raty - co ma większe znaczenie?

Analizując warunki otrzymania pożyczki dla firm bez zdolności kredytowej, pożyczkobiorca natknie się na dwa ważne parametry, czyli RRSO i wysokość raty. Dlaczego są one kluczowe?

RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która wskazuje jak wysokie będą koszty pożyczki dla firm, czyli ile pożyczkobiorca będzie musiał oddać firmie pożyczkowej. Wskaźnik ten zawiera nie tylko odsetki, ale tak prowizje i dodatkowe opłaty, które pobierane są w związku z zaciągniętym zobowiązaniem. Zasada ogólna jest taka, że im RRSO jest niższe, tym lepiej. RRSO to wskaźnik, który osoba pożyczająca powinna wykorzystać, kiedy porównuje między sobą konkurencyjne oferty. 

Oprócz RRSO ważna jest również wysokość miesięcznej raty. Uzależniona jest ona od tego, jak długi okres spłaty pożyczkobiorca wybierze. Im rat będzie więcej, tym comiesięczna kwota do oddania będzie mniejsza. Jednak im okres spłaty będzie dłuższy, tym wyższy będzie całkowity koszt pożyczki dla firm bez BIK. Więcej rat oznacza wyższe RRSO.

Pisaliśmy niedawno również: Pożyczka z komornikiem na głowie 

Na co w takim razie bardziej zwracać uwagę - RRSO czy wysokość raty? Jeżeli pożyczkobiorca wie, że będzie w stanie spłacić zobowiązanie szybciej, powinien wybrać mniej rat na wyższe kwoty. Jeżeli jednak nie ma wystarczająco wysokiej zdolności kredytowej albo obawia się, że może nadmiernie obciążyć firmowy budżet, powinien wybrać niższe raty, rozłożone na dłuższy termin spłaty. 

Pożyczka dla firm bez BIK

Biuro Informacji Kredytowej to baza wiedzy, z której pożyczkodawcy czerpią informacje na temat pożyczkobiorców. Instytucja ta czuwa nad bezpieczeństwem uczestników obrotu gospodarczego. W rejestrze BIK znajduje się każdy, kto ma jakąkolwiek historię kredytową. 

Pożyczka pozabankowa dla firm

Niektóre firmy pożyczkowe nie mają dostępu do bazy BIK, dlatego też mogą posiadać w swojej ofercie pożyczki dla firm bez BIK (pisaliśmy niedawno: Kredyt oddłużeniowy ze złym bikiem). Mogą one jednak korzystać z innych rejestrów, np. KRD. Zwykle jednak nawet jeśli sprawdzają jakąś bazę, to przymykają oko na znajdujące się tam negatywne wpisy. Dzięki temu nawet przedsiębiorcy, którzy nie mogą pochwalić się dobrą historią kredytową, mogą uzyskać wsparcie w postaci finansowania. 

Pożyczka pozabankowa dla firm - dlaczego przedsiębiorcy decydują się na tego typu produkty?

Wielu osobom może się wydawać, że pożyczanie środków na określony cel to raczej domena prywatnych osób. Klienci biznesowi teoretycznie mają dostęp do wielu produktów oferowanych przez banki, np. kredyt dla firm, który dla innych jest niedostępny. Dlaczego właściciele firm decydują się na pożyczki pozabankowe dla firm bez BIK?

• Możliwe są do uzyskania bez posiadania dobrej zdolności kredytowej,
• Firma nie jest weryfikowana w Biurze Informacji Kredytowej,
• Jest to bardzo szybki sposób na uzyskanie środków na inwestycje w fazie pierwszej działalności operacyjnej firmy,
• Od pożyczkobiorcy nie jest wymagane przedstawianie zaświadczeń oraz dokumentów z ZUS-u albo Urzędu Skarbowego.
• Wystarczy podstawowe zweryfikowanie dokumentów księgowych.

Czym kierować się, wybierając pożyczki dla firm?

Jeżeli przedsiębiorca już zdecydował się na wybór finansowania w postaci pozabankowej pożyczki dla firm, warto aby zwrócił uwagę na ważne kwestie, aby dokonać właściwego wyboru. Na co zwrócić uwagę, decydując się na pożyczkę dla przedsiębiorców?

• Odpowiednia kwota pożyczki dla firm - firmy pożyczkowe chętnie udzielają jak najwyższych zobowiązań, tym samym realizując własne plany finansowe. Pożyczkobiorca powinien jednak podejmować rozsądne decyzje i analizować koszty. Nawet w przypadku, gdy zdolność kredytowa przedsiębiorcy jest wysoka, nie powinien on decydować się na wyższą kwotę zobowiązania, niż jest mu potrzebna. 
• Koszty pożyczki dla przedsiębiorców bez BIK - pożyczkobiorca powinien zwrócić uwagę na koszty zobowiązania, które pojawiają się w ofercie, a potem w umowie. Należy przeanalizować RRSO w kilku firmach pożyczkowych. Nie warto kierować się wyłącznie wysokością raty. 
• Opinie o firmie - przed zaciągnięciem zobowiązania, warto zorientować się, jakie opinie ma dana instytucja pozabankowa. Opinie zadowolonych klientów to dobre potwierdzenie rzetelności instytucji pozabankowej. Warto korzystać z oferty tylko renomowanych firm pożyczkowych. 

Na co uważać, decydują się na pożyczkę dla firm?

Decydując się na pożyczkę, przedsiębiorca powinien uważać także na kilka ważnych elementów. W szczególności należy uważać na naciągaczy oraz oszustów. Pożyczki pozabankowe dla firm online są coraz bardziej bezpieczne, jednak tak jak w każdej inne branży, można trafić na nieuczciwe podmioty. Pożyczkobiorca powinien zawsze sprawdzać, czy wybrana przez niego instytucja pozabankowa znajduje się w odpowiednich rejestrach, a także czy stosuje uczciwe warunki pożyczania pieniędzy. 

Pożyczka pozabankowa dla firm

Należy zwracać uwagę także na ukryte koszty. Niektóre firmy pożyczkowe informują o nich dopiero przy podpisywaniu umowy pożyczkowej. Zatem nie należy podpisywać umowy, jeśli nie rozumie się wszystkich zapisów w niej zawartych. Wszelkie niejasności należy wyjaśnić. Dzięki temu można zapobiec ewentualnemu zaskoczeniu w przyszłości, co do kosztów pożyczki.

Czerwona lampka pożyczkobiorcy powinna zapalić się także wtedy, kiedy pożyczkodawca wymaga przelania wyższej kwoty pieniędzy, niż 1 grosz lub 1 złoty w ramach tzw. opłaty weryfikacyjnej. Przelew nie powinien wynosić więcej, niż powyżej określone kwoty. Jeśli podmiot pożyczający wymaga przelania środków w wysokości kilkunastu czy nawet kilkuset złotych w zamian za otrzymanie pożyczki dla firm, najlepiej zrezygnować ze skorzystania z tego typu oferty.

Prawdopodobnie jest to próbna wyłudzenia pieniędzy. Taki nieuczciwy podmiot nie ma zamiaru pożyczania żadnych środków. Po uzyskaniu opłaty, kontakt z nim urywa się.

Aby znaleźć odpowiednią ofertę dla siebie, pożyczkobiorca może skorzystać z darmowych narzędzi, które to ułatwią, czyli porównywarki ofert pożyczek dla firm, rankingów czy kalkulatorów finansowych. W internecie znaleźć można wiele tego typu narzędzi, które aktualizowane są co miesiąc i zestawiają najkorzystniejsze oferty.

Pisaliśmy niedawno: Kredyt bez umowy o pracę

Z kolei kalkulator finansowy ułatwi pożyczkobiorcy samodzielnie obliczenie wysokości RRSO albo wysokości raty spłaty. Z pomocą tego typu narzędzi, przedsiębiorca będzie w stanie świadomie wybrać najlepszą ofertę.

Pożyczka pozabankowa dla firm jest świetnym sposobem na ratunek i opłacenie kosztów związanych z prowadzeniem działalności. Nie każdy przedsiębiorca jest w stanie uzyskać kredyt w banku. Większość z nich jednak może otrzymać pomoc w postaci finansowania udzielanego przez firmy pożyczkowe. Tego tupu oferty trafiają do szerokiego grona odbiorców, chociażby ze względu na niewielkie formalności, brak konieczności przedstawiania zaświadczeń z ZUS-u czy US i możliwość uzyskania wysokiej kwoty pożyczki.

Przed zdecydowaniem, która oferta będzie najlepsza, warto zapoznać się z różnymi, korzystając np. z porównywarek i rankingów ofert, dostępnych w internecie. To pozwoli dopasować pożyczkę do oczekiwań oraz możliwości finansowych pożyczkobiorcy.