Pożyczka bez udokumentowanych dochodów - czy mam szansę na pożyczkę bez umowy o pracę?

Pożyczka bez udokumentowanych dochodów to pomoc dla osób, które nie mogą liczyć na produkty bankowe, obłożone wieloma formalnościami. Podstawowym dokumentem, który trzeba złożyć w banku w momencie starania się o kredyt, jest zaświadczenie od pracodawcy. Powinno zawierać informacje o umowie, na jaką zatrudniony jest pożyczkobiorca. Brak takiego zaświadczenia jest najczęściej jednoznaczny z odrzuceniem wniosku kredytowego.

Banki preferują osoby, które mają stałą umowę o pracę i wysokie dochody, pozwalające na bezproblemową spłatę zobowiązań. Klienci, którzy pracują na innych zasadach, rzadko kiedy mogą  liczyć na pozytywną decyzję kredytową. Dla nich jedynym rozwiązaniem jest skorzystanie z usług instytucji pozabankowych.

Parabanki mają dużo mniejsze wymagania niż banki i oferują chwilówki bez weryfikacji dochodów. Jakie są warunki, aby je uzyskać? Jaki źródła utrzymania akceptują firmy pożyczkowe?

Pożyczka bez udokumentowanych dochodów

Pożyczka bez udokumentowanych dochodów – czym wyróżni się to rozwiązania?

Pożyczki bez zatrudnienia to jeden ze sposobów uzyskania pomocy finansowej. Udzielane są przez firmy pożyczkowe, które są alternatywą dla banków. Tego typu rozwiązanie charakteryzuje się tym, że ma bardzo elastyczne warunki i nie wymaga udokumentowania źródeł utrzymania. Pożyczki bez zatrudnienia mogą być udzielane na różne okresy, mogą mieć zróżnicowane kwoty.

Parabanki nie muszą przestrzegać prawa bankowego, dlatego mogą pozwolić sobie na takie rozwiązanie. Działają według przepisów Prawa Cywilnego, a tam nie ma wzmianki o wymaganym źródle dochodów, pozwalającym na udzielenie pożyczki. Dzięki temu firmy pożyczkowe mogą samodzielnie wybierać klientów. 

Kto może wziąć pożyczkę bez udokumentowanych dochodów?

Obecnie coraz mniej osób pracują na umowę o pracę. Pracodawcy wolą inne umowy, które są tańsze, łatwiejsze do rozwiązania.  Spora liczba klientów parabanków pracuje na podstawie umów cywilno-prawnych, ewentualnie utrzymuje się z innych źródeł. Nadal są osoby, które pracują bez umowy tzn. „na czarno”, wyjeżdżają na kilka miesięcy za granice i przez pozostały okres żyją z tego, co tam zarobiły. Właśnie dla takich osób adresowane są chwilówki bez weryfikacji dochodów. 

Podsumowując, mogą z nich skorzystać:

• Osoby bezrobotne, zarówno te, które otrzymują zasiłek, jak i takie, którym świadczenie się nie należy,
• Osoby, które pracują na podstawie umów cywilno-prawnych, tj. umowa o dzieło, umowa zlecenie, kontrakt,
• Osoby, które utrzymują się ze świadczeń, np. zasiłku pielęgnacyjnego, 500+, itp.,
• Osoby żyjące z alimentów,

• Emeryci, renciści i osoby otrzymujące świadczenia przedemerytalne,
• Studenci, którzy utrzymują się ze stypendium naukowego lub socjalnego,
• Osoby pracujące bez żadnej umowy,
• Freelancerzy, czyli osoby pracujące w wolnych zawodach np. artyści, copywriterzy, tłumacze, graficy itp. 
• Osoby pracujące za granicą,
• Osoby, które wynajmują nieruchomość, dom, lokal usługowy czy mieszkanie i to stanowi ich główne źródło utrzymania,

• Osoby, które dopiero zaczynają karierę zawodową, pracują na podstawie umowy na czas określony, nie mają żadnej historii kredytowej.

Pożyczka bez udokumentowanych dochodów

Jak widać, grono osób zainteresowanych chwilówkami bez dochodów jest bardzo duże. Z powodu dużej popularności tego typu produkty finansowe  są w ofercie niemal wszystkich działających na rynku parabanków.

Jakie pożyczki są dostępne dla osób bez dochodów?

Na rynku usług pozabankowych można wyróżnić dwa główne produkty, przeznaczone dla osób bez dochodów. Są to:

• Chwilówki bez weryfikacji dochodów – czyli pożyczki udzielane zwykle na niskie kwoty, od kilkuset złotych do kilku tysięcy, które spłaca się zwykle jednorazowym przelewem. Czasami parabanki dopuszczają płatność w 2-3 ratach, ale warto ustalić to już w trakcie sporządzania umowy. Chwilówki są dostępne przez internet, można załatwić je całkowicie zdalnie, w kilkanaście minut. Parabanki oferują różne promocje w udzielaniu chwilówek, np. pierwsza pożyczka z RRSO 0% (pisaliśmy niedawno: Bezpieczna pożyczka chwilówka).

• Pożyczki ratalne bez udokumentowanych dochodów – tego typu produkty wyróżnia dłuższy czas spłaty, do kilku do nawet 36 miesięcy. Szybkie pożyczki na raty można zaciągnąć na wyższe kwoty, do 30-50 tys. zł. Zdarza się, że firmy pożyczkowe wymagają zabezpieczenia w postaci zastawu lub poręczyciela. Stali i sprawdzeni klienci mogą liczyć na pożyczki na lepszych warunkach, bez poręczycieli.  Załatwienie pożyczki długoterminowej również może odbyć się przez internet, bez potrzeby wychodzenia z domu. Warto pamiętać, że pożyczki rozłożone na raty mogą być droższe niż chwilówki. Jest to wynikiem ryzyka, jakie ponosi firma pożyczkowa.

Jak wygląda proces pożyczkowy?

Wnioskowanie o pożyczkę bez udokumentowanych dochodów może odbyć się na dwa sposoby. Klient może osobiście udać się do najbliższego oddziału parabanku i na miejscu załatwić wszystkie formalności. To rozwiązanie z jednej strony jest wygodne, ale z drugiej wymaga czasu i dużej  dyspozycyjności. Trzeba dopasować się do godziny otwarcia oddziału, zaplanować grafik itp. Najczęściej z osobistej wizyty w firmie pożyczkowej korzystają osoby starsze, które nie są zwolennikami załatwiania spraw zdalnie.

Osoby, którym zależy na czasie i wygodzie, z reguły korzystają z wnioskowania online. Metoda jest prosta, nie wymaga dużych umiejętności. Pierwsze co trzeba zrobić, to wybrać konkretny parabank i wejść na jego stronę (pisaliśmy niedawno: Pożyczki przez internet na konto). Ważne jest, aby zapoznać się z wszystkimi dostępnymi informacjami, przeczytać regulamin, politykę prywatności i najczęściej zadawane pytania. Kolejny krok to wypełnienie formularza, w którym trzeba podać swoje dane osobowe.

Pożyczka bez udokumentowanych dochodów

Do sporządzenia umowy potrzebne jest imię i nazwisko, numer PESEL, adres zamieszkania, numer telefonu, numer dowodu osobistego, adres e-mail i numer konta bankowego. Przed wysłaniem formularza, warto sprawdzić, czy dane są poprawne, bo drobny błąd czy literówka może znacząco opóźnić wypłatę pieniędzy. Jeżeli wszystko jest w porządku, formularz należy odesłać drogą elektroniczna do firmy, która dokona weryfikacji tożsamości klienta.

Jeżeli pożyczkobiorca przejedzie weryfikacje pozytywnie, parabank tworzy umowę pożyczkową i przesyła ją do klienta. Trzeba pamiętać, aby nie podpisywać niczego w ciemno, tylko dokładnie wczytać się we wszystkie punkty. Jeżeli coś jest niejasne, należy zadzwonić na infolinię i poprosić o wyjaśnienia. Dopiero wtedy można podpisać umowę i odesłać ą do parabanku. Trzeba pamiętać, że przy umowach zdalnych podpis własnoręczny nie jest wymagany.

Wystarczy kod potwierdzający wysłany SMS. To wszystko, co trzeba zrobić, aby zdobyć pożyczkę bez zaświadczeń. Ostatnim etapem jest wypłata pieniędzy, która następuje zazwyczaj w ciągu godziny. Jeżeli pożyczka zaciągana jest w weekend, na pieniądze trzeba poczekać do najbliższego dnia roboczego.

Sposoby weryfikacji tożsamości klienta

W trakcie procesu pożyczkowego firmy pożyczkowe weryfikują tożsamość klienta. Robią to, aby uniknąć oszustów, którzy kradną dane osobowe i podszywają się pod inne osoby. Najczęściej stosowane metody weryfikacji to:

• Przesłanie skanu lub zdjęcia dowodu osobistego – jest to wymóg firm pożyczkowych, ale nie jest jedyną metodą sprawdzenia klienta. Zdarza się, że oszuści przysyłają dowód innej osoby i na jej dane chcą zaciągnąć pożyczkę.
• Przelew weryfikacyjny – to bardzo często stosowana metoda. Klient musi przelać drobną kwotę, najczęściej grosz lub złotówkę na konto parabanku. Dzięki temu firma pożyczkowa może sprawdzić, czy dane podane w formularzu zgłoszeniowym są takie same, jak na koncie, z którego pochodzą pieniądze. Przelana kwota jest zwracana, przelew nie jest metodą zdobycia pieniędzy od klientów.

• Aplikacje weryfikacyjne – to nowoczesna metoda, pozwalająca błyskawicznie potwierdzić zgodność danych, bez wykonywania przelewu. Jest w pełni bezpieczna, ale wymaga zainstalowania przez klienta aplikacji.
• Weryfikacja telefoniczna – zgodność danych można potwierdzić telefonicznie. Po wysłaniu formularza konsultant dzwoni do klienta i w czasie rozmowy weryfikuje podstawowe informacje.

• Kontakt osobisty – osoby, które z różnych względów nie chcą robić przelewu groszowego lub nie mają zaufania do aplikacji, mogą osobiste spotkać się z pracownikiem parabanku. Mają dwie opcje, tzn. osobiście udać się do siedziby firmy i na miejscu załatwić wszystkie formalności lub poprosić, aby konsultant odwiedził klienta w domu lub innym wyznaczonym miejscu. To dobre rozwiązania dla osób starszych, które nie mają komputera lub telefonu. Pieniądze przekazywane są zaraz po akceptacji umowy. Spłata pożyczki odbywa się w ten sam sposób, czyli do ręki przedstawiciela.

• Czek GIRO – to coraz rzadziej stosowane rozwiązanie. Klient, aby zweryfikować swoją tożsamość i otrzymać pieniądze, musi udać się do urzędu pocztowego, wylegitymować się i potwierdzić swoją tożsamość. Czek GIRO umożliwia zaciągniecie pożyczki osobom, które nie mają konta bankowego.

Jak widać, parabanki są bardzo elastyczne, oferują różnorakie metody weryfikacji, dzięki czemu każdy klient może wybrać taką, która mu odpowiada.

Pożyczka bez udokumentowanych dochodów

Zalety pożyczki bez udokumentowanych dochodów

Pożyczka chwilówka bez dochodów to rozwiązanie, które cieszy się ogromną popularnością. Wynika to z tego, że spora grupa osób nie ma stałej pracy, a tym samym nie może starać się o kredyt w banku. A pożyczki i kredyty są dziś codziennością wielu osób. Mało kto ma odłożone pieniądze, dlatego w przypadku nagłych wydatków szybka pożyczka online pozwala normalnie funkcjonować.

Dzięki niej można kupić niezbędny sprzęt, opłacić leczenie, naprawić samochód czy kupić wymarzony prezent dla dziecka. Są różne okoliczności, kiedy pieniądze są niezbędne, a chwilówki bez dochodów są dla wielu osób jednym dostępnym rozwiązaniem. Klienci, którzy decydują się na ten produkt, wymieniają jego zalety. Jest to m.in.:

• Możliwość pożyczenia pieniędzy w kilkanaście sekund, bez wychodzenia z domu,
• Minimum formalności, ponieważ najczęściej jedynym dokumentem, którzy trzeba przedstawić, jest dowód osobisty.
• Zróżnicowane kwoty i formy spłaty, które można dopasować do swoich potrzeb i możliwości,

• Brak potrzeby przedstawiania umowy o pracę oraz zaświadczeń od pracodawcy,
• Wygoda i komfort, ponieważ o pożyczki można starać się, siedząc w domu, w wygodnym fotelu,
• Akceptacja przez parabanki negatywnej historii kredytowej, obecności w KRD, BIKu czy BIGu. 

Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać pożyczkę bez udokumentowanych dochodów?

Firmy pożyczkowe mają dużo mniejsze wymagania niż banki, ale to nie oznacza, że pożyczkę bez udokumentowanych dochodów otrzyma każdy, kto się po nią zgłosi. Każda firma może mieć swoje wymagania i warunki, dlatego przed wyborem produktu, warto zapoznać się z regulaminem. Wiele wymaganych elementów jest wspólnych. Jest to m.in.:

• Wiek – parabanki akceptują wnioski klientów pełnoletnich, ale coraz częściej zdarza się, że wiek jest zawyżony i firmy pożyczkowe wymagają, aby pożyczkobiorcy mieli co najmniej 21,24, a nawet 25 lat. Aby ograniczyć ryzyko związane z brakiem pieniądze na spłatę, podawany jest również wiek maksymalny. W zależności od wybranej firmy wynosi do 65 do 75 lat.
• Ważny dowód osobisty, z którego dane stanowią podstawę do stworzenia umowy pożyczkowej.

• Obywatelstwo polskie, a w przypadku obcokrajowców karta stałego pobytu
• Pełna zdolność do czynności cywilnoprawnych,
• Adres zamieszkania na terenie Polski. Nie oznacza to, że w momencie składania wniosku pożyczkobiorca nie może przebywać za granicą. Dzięki możliwościom, jakie daje internet, aktualny pobyt nie jest to żadną przeszkodą.
• Posiadanie konta bankowego w banku polskim, będącego własnością pożyczkobiorcy. Nie są akceptowane konta wspólne lub zakładowe.

• Posiadanie adresu e-mail, na który parabanki przesyłają wszystkie dokumenty i umowy.
• Posiadanie aktywnego numeru telefonu, który służy do kontaktu telefonicznego oraz przesyłaniu SMS z kodami.

Pożyczka bez udokumentowanych dochodów

To większość wymagań, stawianych przez parabanki. W wypełnionym formularzu klient musi jeszcze podać źródła dochodu. Oczywiście nie musi to być umowa o pracę, ponieważ jak już wspominano, parabanki akceptują różne źródła utrzymania. Ważne jest jedynie, aby klient posiadał środki, które pozwolą mu na regularną spłatę zobowiązań.

Czy pożyczka bez udokumentowanych dochodów jest droga?

Niemal wszystkie pożyczki udzielne przez pozabankowe firmy pożyczkowe są droższe niż takie same produkty, oferowane przez banki. Wyjątkiem są pożyczki 0%, przeznaczone dla nowych klientów. W takim przypadku pożyczkobiorca spłaca dokładnie tyle samo, ile pożyczył. Jedynym warunkiem jest terminowość, ponieważ w sytuacji, gdy klient spóźni się ze spłatą, naliczone są odsetki i wysokie kary. 

Decydując się na pożyczki bez udokumentowanych dochodów, należy pamiętać o opłatach, które zostaną naliczone. Trzeba uwzględnić:

• RRSO, czyli Roczną Rzeczywistą Stopę Oprocentowania – jest to najważniejszy parametr, od które zależy wysokość raty. Uwzględnia wszystkie koszty, jakie trzeba ponieść, zaciągając pożyczkę.
• Oprocentowanie – tutaj firmy pożyczkowe nie mają wolnej ręki i muszą działać zgodnie z ustawą antylichwiarską. Według niej maksymalne oprocentowanie może wynieść dwukrotność stopy referencyjnej NBP powiększonej o 3,5 punktu procentowego. Wartość niej jest wysoka, dlatego wiele parabanków rekompensuje to sobie w inny sposób.

• Prowizje – firmy pożyczkowe mogą ustalać różne prowizje, np. za rozpatrzenie wniosku, przeanalizowanie dokumentów czy wypłatę środków. Kwoty są dość zróżnicowane, dlatego warto zapoznać się z kilkoma ofertami pożyczek chwilówek bez zatrudnienia i wybrać najkorzystniejszą. 
• Opłaty dodatkowe – np. za uruchomienie kredytu, za osobistą wizytę konsultanta, opłaty za opóźnienia spłacie raty.

Jak można zauważyć, pożyczki bez weryfikacji dochodów mogą mieć różną opłacalność. Ważne, jest, aby nie decydować się na pierwszą pożyczkę, jaka rzuci się w oczy. Aby ułatwić sobie wybór, można skorzystać z rankingów pożyczek chwilówek bez dochodów. 

Rankingi i porównywarki – dlaczego warto z ich korzystać przy wyborze pożyczki bez udokumentowanych dochodów?

Na rynku działa kilkaset pozabankowych firm pożyczkowych, każda reklamuje się jako najlepszą i oferująca najtańsze produkt. Ale nie zawsze warto wierzyć reklamie, a samodzielny wybór jest trudny, wymaga czasu i wiedzy na temat produktów finansowych. Aby pomóc klientom powstały ranking, które skupiają w jednym miejscu kilkanaście różnych produktów. Narzędzia są bezpłatne, łatwe w obsłudze, na bieżąco aktualizowane.

Pożyczka bez udokumentowanych dochodów

Co bardzo ważne, opisuje tylko legalnie działające parabanki, dzięki temu niemal do zera maleje ryzyko trafienia na firmę oszusta. Aby wybrać dopasowaną dla siebie ofertę, należy wejść na stronę z rankingiem, ułatwić parametry do sprawdzenia. Po chwili ranking wskaże najbardziej dopasowane oferty. Dzięki niemu można porównać m.in.:

• Dopuszczalny okres spłaty zobowiązania,
• Maksymalną kwotę zobowiązania,
• RRSO, czyli Rzeczywista Roczną Stopa Oprocentowania,
• Prowizję,
• Warunki stawiane przez pożyczkodawców,
• Weryfikację klientów stosowaną przez parabanki,
• Opinie innych użytkowników,
• Czas wypłaty pieniędzy,
• Wiek pożyczkobiorców,
• Opcję odbioru pieniędzy, 
• Dostępne promocje produktów finansowych.

Pożyczki bez zatrudnienia – o czym trzeba pamiętać?

Zaciągając jakiekolwiek zobowiązanie, w tym również pożyczkę bez udokumentowanych dochodów, trzeba pamiętać o konieczności regularnej spłaty. Niestety, wiele osób przecenia swoje możliwości finansowe i szybko popada w długi. Aby tego uniknąć, należy dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową, wziąć pod uwagę comiesięczne, stały wydatki, uwzględnić niespodziewane wydatki i sprawdzić, czy kwota, która zostanie, pozwoli na spłatę rat.

Jeżeli okaże się, że zabraknie pieniędzy na raty, lepiej poszukać innego rozwiązania Może dobrym pomysłem będzie pożyczka od rodziny lub przyjaciół? A może warto poszukać dodatkowego źródła dochodów? Czasami dobrym pomysłem jest sprzedanie zalegających w domu, wartościowych rzeczy. Możliwości jest sporo, ale każdy musi dopasować je do siebie.

Pożyczka bez udokumentowanych dochodów to pomocne rozwiązanie, z którego może korzysta spora grupa pożyczkobiorców. Nie jest najtańsze, ale umożliwia osobom wykluczonym przez banki, zaciągniecie pożyczki. W razie potrzeby warto korzystać z pożyczek bez dochodów, ale ważne, aby mieć możliwość spłaty zobowiązania.